Comment éviter les escroqueries financières? | Rencontre voisin



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Si vous pensez que vous êtes insensible aux escroqueries financières, détrompez-vous. Les fraudeurs constituent une menace omniprésente, ils volent vos informations personnelles et exploitent vos faiblesses pour accéder à vos informations de compte et d’argent.

En 2017, la cybercriminalité a eu un impact sur la vie de plus de 143 millions d'Américains, pour un coût de 19,4 milliards de dollars, selon le rapport Norton Cyber ​​Security Insights.

"Si vous êtes connecté à Internet, vous êtes le voisin des cybercriminels", a déclaré Alan Brill, directeur général du département Cyber ​​Security and Investigations de Kroll, une société qui aide les organisations à prévenir les risques de cybersécurité et à y faire face. .

Donc, si vous essayez de reconnaître et d'éviter les escroqueries d'investissement, les escroqueries de transfert d'argent, les escroqueries de rencontres en ligne ou les escroqueries de cartes de crédit, voici ce qu'il faut savoir pour éviter la fraude financière.

Quelles sont les escroqueries d'argent? Les escroqueries monétaires prennent toutes les formes. En règle générale, un escroc harcèle, est persécuté ou enchanté en cherchant de l’argent ou des informations personnelles de grande valeur identifiant une personne que vous connaissez ou une institution en laquelle vous avez confiance.

L'escroc peut faire semblant d'être un représentant de la banque lors d'un appel téléphonique et demander l'accès à son compte courant. Il ou elle pourrait se faire passer pour un percepteur d’impôts et menacer de vous jeter en prison si vous ne payez pas. L'escroc peut même prendre la forme d'un organisme de bienfaisance et vous tromper pour donner des fonds à une fausse organisation. Les escrocs ont tendance à prospérer sur l'incertitude et la panique, disent les experts. Et ils bénéficieront de vos faiblesses.

L'une des escroqueries financières les plus connues est "l'arnaque nigériane du prince", dans laquelle un tricheur contacterait par lettre, fax ou courrier électronique, prétendant être membre d'une famille royale nigériane et demandant de l'aide – et offrant un prix en espèces. – transférer des millions de dollars hors du pays. Selon la version de l'escroquerie, l'imitateur aurait demandé les informations personnelles de la victime, y compris des informations bancaires et le numéro de sécurité sociale, ou demandé de l'argent pour payer les impôts et les taxes. Une fois que la victime aurait fourni à l'escroc ce dont il avait besoin, l'escroc disparaîtrait avec les informations relatives à l'argent ou au compte.

Aujourd'hui, le prince nigérian peut être remplacé par un "représentant bancaire", un "courtier en hypothèques" ou une "société d'investissement". Mais l’escroc continuera à utiliser des techniques similaires pour piéger les consommateurs dans leur argent.

Quelles sont les escroqueries les plus courantes? Bien que les escroqueries financières couvrent toute la gamme, voici quelques fraudes courantes à connaître.

  • Fraudes fiscales. Il existe une multitude de façons de tirer profit des contribuables sans méfiance, de prétendre être un représentant de l'Internal Revenue Service pour produire une déclaration d'impôt – et collecter un remboursement d'impôt – pour le compte de quelqu'un d'autre. Certains fraudeurs présenteront un formulaire de travail W-2 au nom d'une autre personne, en utilisant le numéro de sécurité sociale de la victime et d'autres informations personnelles. Ils vont travailler avec ce nom, ils vont envoyer leurs revenus sur leurs comptes bancaires, puis attaquer la victime sans méfiance avec la facture d'impôt.
  • Escroqueries IRS. Un criminel vous appellera, prétendant être un fonctionnaire de l'IRS, et il vous dira que vous devez des arriérés d'impôts. Il ou elle menacera de vous poursuivre en justice ou de vous arrêter si vous ne payez pas rapidement. Attention, les responsables de l'IRS vous contacteront presque toujours par courrier, et non par téléphone, et n'insisteront jamais pour que vous les payiez immédiatement avec un virement bancaire, une carte-cadeau ou une carte de crédit. Ce sont des drapeaux rouges que vous avez affaire à un escroc.
  • Escroqueries bancaires. Il existe de nombreux types d'escroqueries bancaires. Les fraudeurs vous enverront un e-mail depuis une adresse similaire à celle de votre banque et vous demanderont un identifiant et un mot de passe. Ils pourraient également imiter les représentants de la banque au téléphone et fasciner leur façon d’apprendre les informations de votre compte. Une fois qu'ils l'ont, ils peuvent le vendre au plus offrant ou l'utiliser seul. Ils peuvent également représenter un organisateur du concours, vous envoyer un faux chèque, vous demander de déposer et de rembourser une partie de l'argent. Comme le chèque est un faux, vous perdrez l'argent que vous avez viré et vous ne gagnerez rien du chèque.
  • Investir des escroqueries. Il existe de nombreuses escroqueries en matière d'investissement. Un exemple est une escroquerie consistant à "piller et berner" un prix de l’action est faussement gonflé et les escrocs encouragent les investisseurs à acheter des actions rapidement. Par la suite, ils "déchargent" les actions en vendant leurs investissements. Un autre exemple est un "schéma de Ponzi" dans lequel, au lieu d’investir l’argent de leurs clients, les fraudeurs paient les clients actuels de l’argent collecté par de nouveaux investisseurs et en gardent souvent un pour eux-mêmes.
  • Escroqueries de carte de crédit. Une escroquerie par carte de crédit peut impliquer un appelant qui se présente en tant que représentant du service des fraudes de votre carte, vous indiquant qu’une accusation suspecte a été portée à votre compte, puis vous demandant de vérifier le code de sécurité figurant au dos de la carte. Ils peuvent prendre ces informations, ainsi que votre nom et votre numéro de carte de crédit, et effectuer des achats sur votre carte. Une autre arnaque, appelée "écrémage", consiste à placer un dispositif électronique sur un guichet automatique bancaire normal qui vole les données de votre carte lorsque vous utilisez la machine.
  • Escroqueries par transfert d'argent. Une personne malhonnête peut vous convaincre de lui transférer de l'argent pour percevoir un prix ou hériter de l'argent d'un riche étranger. Le prix et l'héritage sont des faux et l'escroc garde votre argent.
  • Escroqueries de rencontres en ligne. Les escrocs peuvent s'attaquer aux émotions des tourtereaux en ligne avec lesquels ils entretiennent de fausses relations, persuadant leurs victimes de leur envoyer de l'argent directement pour une fausse intervention ou une autre urgence inventée.
  • Escroqueries immobilières. Un escroc peut usurper l'identité de votre courtier en hypothèques ou d'une autre entreprise impliquée dans l'achat d'une maison pour vous convaincre de transférer votre versement initial à la mauvaise adresse, afin qu'ils partent avec votre argent. Ou peut-être qu'une entreprise de déménagement sommaire tiendra vos affaires en otage jusqu'à ce que vous récupériez plus d'argent que ce que vous aviez convenu de payer initialement. Les fraudeurs peuvent également convaincre en ligne les locataires potentiels en les persuadant de transférer un dépôt de garantie et le loyer du premier mois d'un appartement non loué.
  • Escroqueries par courriel. Les mauvais acteurs peuvent utiliser votre courrier électronique pour mener une arnaque au phishing, se faire passer pour une institution financière familiale et envoyer de faux liens qui nécessitent des informations personnelles identifiables. Ils peuvent également inclure des liens ou des fichiers contenant des logiciels malveillants, qui peuvent nuire à la sécurité de votre ordinateur et donner aux criminels l’accès à vos fichiers numériques.
  • Escroqueries de charité. Après une catastrophe naturelle ou une tragédie nationale, les méchants vont créer de fausses œuvres de bienfaisance pour tirer parti des bonnes intentions des autres. Avant de faire un don à une œuvre de charité, revérifiez le site Web auquel vous avez fait référence au cas où vous prétendez être une organisation qui ne l’est pas. Si vous ne connaissez pas bien l'organisation, recherchez l'alliance Wise Giving, le Charity Navigator ou le CharityWatch du Bureau d'éthique commerciale.
  • Escroqueries Senior. Les personnes âgées peuvent être particulièrement sensibles aux escroqueries financières et les arnaqueurs peuvent utiliser n'importe laquelle de ces stratégies pour les escroquer. Ils peuvent cibler les personnes âgées en imitant leurs petits-enfants par téléphone ou par courrier électronique, en leur demandant de l'argent, puis en s'enfuyant.
  • Ransomware. Dans cette arnaque, les fraudeurs ont accès à l'ordinateur de la victime, envoyant souvent un lien malveillant ou une pièce jointe déguisée en ressource de confiance. Après avoir pris l'ordinateur, les cybercriminels peuvent bloquer les fichiers et les garder en otage jusqu'à ce que la victime paie une indemnité.

Comment vous protéger des escroqueries financières? Voici quelques mesures de bon sens que les consommateurs peuvent prendre pour s’assurer qu’ils ne se moquent pas de l’escroc.

  • Réfléchissez avant de cliquer sur un lien ou de télécharger une pièce jointe. Réfléchissez bien avant de cliquer sur un lien ou de télécharger une pièce jointe dans un courrier électronique ou sur un site Web, disent les experts, même si cela provient d'une personne de votre connaissance. Les fraudeurs et les pirates informatiques piratent des adresses électroniques pour envoyer des liens incorrects, puis les utiliser pour installer des logiciels malveillants sur votre ordinateur ou vous inciter à renoncer à des informations personnelles précieuses. Si un courrier électronique semble inexact, réfléchissez-y à deux fois avant d'interagir avec lui. Faites également très attention avant d'effectuer des transactions financières sur un réseau Wi-Fi public, ce qui le rend plus vulnérable aux fraudeurs.
  • Ralentissez et respirez. Les escrocs prospèrent dans la panique et la peur, disent les experts. "Ils sont ce que nous appelons des ingénieurs sociaux; leur travail consiste à vous parler de vos informations", a déclaré Eva Velasquez, présidente et directrice générale du Centre de ressources sur le vol d'identité. Si vous recevez un appel d'un agent de recouvrement, par exemple, en menaçant de vous arrêter si vous n'envoyez pas d'argent immédiatement, prenez une respiration et ralentissez. N'oubliez pas que les agents de recouvrement ne peuvent menacer de vous arrêter. Une fois la panique atténuée, vous remarquerez peut-être que l’interaction comporte d’autres aspects suspects et vous réaliserez que vous avez affaire à un fraudeur.
  • Exécutez-le de quelqu'un d'autre. Parfois, pour éviter une arnaque, il suffit simplement d'un ami ou d'un membre de la famille qui fait remarquer qu'une entreprise ou une personne avec laquelle vous faites affaire semble suspecte. Si vous n'êtes pas sûr d'une transaction financière ou de la validité d'un courrier électronique, contactez une personne de confiance. Cette personne pourrait peut-être voir que vous avez affaire à un voleur, même si vous ne le pouvez pas.
  • Faites vos devoirs. Pour vous protéger, il suffit souvent de passer plus de temps à chercher une entreprise, à revérifier une adresse e-mail ou à consulter des avis en ligne. Vous pouvez trouver des plaintes concernant une entreprise de déménagement avec le Bureau d'éthique commerciale, ce qui est une bonne information à avoir avant de les embaucher. "C'est que vous faites un pas en arrière et faites quelque chose d'aussi rapide qu'une recherche sur Internet sur le nom d'une personne ou d'une entreprise", explique Brill.
  • Entrez votre numéro de téléphone dans le registre national des numéros de téléphone exclus. Ajoutez votre numéro au registre national des numéros de téléphone exclus du gouvernement fédéral. Cela devrait empêcher les télévendeurs légitimes d'appeler au téléphone et vous encourager à traiter les appels indésirables avec un peu plus de prudence.
  • Protégez vos informations personnelles. Les fraudeurs ne cherchent pas seulement à récupérer votre argent. Ils veulent votre numéro de sécurité sociale, adresse, e-mail et autres informations personnelles, qui leur sont précieuses comme argent. Soyez donc très prudent avant de transmettre vos informations à quelqu'un qui appelle, envoie des messages ou des courriels. "Ne vous authentifiez jamais auprès de quiconque vous contacte", a déclaré Adam Levin, président et fondateur de CyberScout, fournisseur de services de défense de l'identité et de la protection des données et auteur de "Swiped: Comment se protéger dans un monde peuplé d'arnaqueurs , Phishers et voleurs d’identité ". Raccrochez plutôt et appelez-les au numéro du service clientèle situé en ligne ou au verso de la carte de crédit. Il y a peu de raisons de fournir le numéro de sécurité sociale et le numéro de vérification au verso de la carte de crédit ne doit être utilisé que lors d'un achat en ligne ou par téléphone.

Que faire si vous êtes victime d'une arnaque? Si vous êtes victime d'une arnaque, ne laissez pas l'embarras vous empêcher de dénoncer le crime aux autorités. Si votre identité a été volée, appelez les entreprises où la fraude a eu lieu et dites-leur que quelqu'un a pris votre identité. Demandez-leur de saisir une alerte à la fraude sur vos comptes, puis modifiez votre identifiant et votre mot de passe. Certains comptes financiers, tels que les cartes de crédit, sont tenus de limiter la responsabilité financière en cas de vol d'informations. Si le vol d'identité qui affecte votre crédit vous inquiète, contactez le bureau d'évaluation du crédit pour corriger toute information erronée et demander un avis de fraude ou un blocage de votre compte. En fonction du type de vol d'identité, vous devrez peut-être aussi informer les autorités de votre numéro de sécurité sociale utilisé de manière inappropriée et le remplacer au bureau local de SSA ou arrêter les agents de recouvrement qui vous appellent pour une dette que vous n'avez pas. vous.

Selon le type d'escroquerie, vous pouvez le signaler à une ou plusieurs organisations officielles traitant de catégories spécifiques d'infractions à la loi. La plupart des rapports de fraude financière peuvent être envoyés à la Federal Trade Commission, via son assistant aux plaintes. Il est possible de signaler les imposteurs IRS à l'inspecteur général du Trésor pour l'administration fiscale. Les réclamations liées à la fraude en matière d’investissement peuvent passer par la Securities and Exchange Commission ou l’autorité de réglementation des valeurs mobilières de votre état. Signalez les arnaques de chèques frauduleux au service d'inspection postale des États-Unis. Il est également possible de soumettre un rapport au service de police local. Effectuez une recherche en ligne rapide si vous ne savez pas où signaler le type d’escroquerie que vous avez rencontrée.

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